يُعدّ الحصول على قرضٍ ميسور التكلفة خطوةً أساسيةً نحو تحقيق الأهداف المالية. يلجأ العديد من الأمريكيين إلى بنك أوف أمريكا عندما يحتاجون إلى مؤسسةٍ موثوقةٍ لمساعدتهم في الاقتراض.
هل يقدم بنك أوف أمريكا قروضًا شخصية بالفعل؟ لنبدأ بالشرح.
هل يقدم بنك أمريكا قروضًا شخصية؟
على عكس العديد من المنافسين، لا يقدم بنك أوف أمريكا حاليًا قروضًا شخصية غير مضمونة للجمهور. بل يركز على منتجات قروض أخرى.
على سبيل المثال، قد يفكر العملاء الذين يبحثون عن النقد في خيارات الإقراض المضمونة أو بدائل الائتمان قصيرة الأجل ضمن النظام البيئي للبنك.
ما هي البدائل المتاحة؟
يقدم بنك أوف أمريكا أنواعًا أخرى من القروض تناسب احتياجاتك المالية. من أشهرها خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC)، وقروض السيارات، وبرنامج Balance Assist®.
يخدم كل من هذه الخيارات حالات استخدام مختلفة ويأتي بشروط فريدة.
ما هو Balance Assist®؟
Balance Assist® هو برنامج قروض صغيرة مُصمم لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل. صُمم خصيصًا للعملاء الذين يحتاجون إلى دفعة نقدية سريعة دون الحاجة إلى إجراءات قرض تقليدية.
يمكنك اقتراض ما يصل إلى $500 مقابل رسوم ثابتة قدرها $5، وسداد المبلغ على ثلاثة أقساط شهرية متساوية مباشرة من حسابك الجاري في بنك أوف أميركا.
من يمكنه التقدم بطلب للحصول على Balance Assist®؟
للتأهل، يجب أن يكون لديك حساب جارٍ مفتوح لدى بنك أوف أمريكا لمدة عام على الأقل. كما يجب أن يكون لديك نشاط حسابي منتظم وأن تستوفي المعايير الداخلية للبنك.
لا يتطلب الأمر التحقق من الائتمان، مما يجعله مثاليًا لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود.
خط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOC)
إذا كنت مالك منزل، فإن خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) يُعدّ وسيلة فعّالة للحصول على السيولة النقدية. يتيح لك هذا القرض الاقتراض بضمان قيمة منزلك بأسعار فائدة منخفضة نسبيًا.
يمكن استخدام الأموال لتحسينات المنزل، أو نفقات التعليم، أو توحيد الديون.
كيف يعمل HELOC؟
تعمل خطوط ائتمان رأس المال العقاري (HELOCs) كبطاقة ائتمان: إذ تُمنح حدًا أقصى للائتمان، ويمكنك السحب منه عند الحاجة. تدفع فائدة على المبلغ المقترض فقط، وليس كامل المبلغ.
يقدم بنك أوف أمريكا أسعارًا تنافسية وشروطًا مرنة وعدم وجود رسوم سنوية على معظم خطوط الائتمان المنزلية.
قروض السيارات من بنك أمريكا
يوفر بنك أوف أمريكا أيضًا تمويلًا مباشرًا للسيارات الجديدة والمستعملة، بالإضافة إلى إعادة التمويل. إنه خيار ممتاز إذا كنت تشتري من وكالة سيارات أو من بائع خاص.
تتراوح مبالغ القروض عادة من $7,500 إلى $100,000، مع أسعار فائدة ثابتة ومدة تصل إلى 72 شهرًا.
ما هي أسعار الفائدة؟
تبدأ الأسعار من حوالي 6.39% نسبة مئوية سنوية للمتقدمين المؤهلين. يمكن لأصحاب التصنيف الائتماني الممتاز والدخل الجيد الحصول على شروط أفضل.
غالبًا ما تمنح التطبيقات عبر الإنترنت الموافقات المسبقة في غضون دقائق، مما يؤدي إلى تسريع عملية الشراء.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض في بنك أمريكا
إذا كنت عميلاً بالفعل، فإن أسهل طريقة للتقديم هي عبر بوابة الخدمات المصرفية الإلكترونية أو تطبيق الهاتف المحمول. اختر منتج القرض الذي ترغب به، ثم املأ الطلب، وحمّل المستندات المطلوبة.
تستغرق معظم الطلبات من 24 إلى 48 ساعة للمعالجة.
ما هي المستندات المطلوبة؟
تشمل المتطلبات النموذجية إثبات الدخل (مثل كشوف الرواتب أو الإقرارات الضريبية)، وإثبات الهوية، وإثبات الوظيفة. أما بالنسبة للقروض المضمونة، فيُشترط أيضًا تقديم وثائق الأصول.
بمجرد الموافقة، يتم صرف الأموال إما إلى حسابك أو إلى طرف ثالث مثل وكالة السيارات.
معايير أهلية القرض
للتأهل للحصول على قروض من بنك أوف أمريكا، يشترط عادةً أن يكون لديك سجل مصرفي جيد وجدارة ائتمانية. ويشمل ذلك:
- درجة FICO 680 أو أعلى
- مصدر دخل ثابت
- نسبة الدين إلى الدخل منخفضة
إن إقامة علاقة طويلة الأمد مع البنك قد يؤدي إلى تحسين فرصك.
هل يمكنك الحصول على موافقة مسبقة؟
نعم، يُقدّم بنك أوف أمريكا موافقةً مسبقةً على قروض السيارات وقروض الأسهم المنزلية. تُتيح لك هذه الموافقة المُسبقة الاطلاع على سعر الفائدة المُقدّر وشروطه دون الحاجة إلى استعلام ائتماني مُعمّق.
يساعدك هذا على التسوق بثقة والمقارنة مع المقرضين الآخرين قبل الالتزام.
ماذا لو كنت بحاجة إلى قرض شخصي تقليدي؟
بما أن بنك أوف أمريكا لا يقدم قروضًا شخصية غير مضمونة، فقد ترغب في استكشاف خيارات أخرى موثوقة. توفر العديد من جهات الإقراض عبر الإنترنت هذه المنتجات بموافقة سريعة.
وتشمل الأمثلة SoFi، وLightStream، وMarcus by Goldman Sachs، وDiscover Personal Loans.
مقارنة مع المقرضين الآخرين
دعونا نقارن ما تحصل عليه من بنك أمريكا مع مقدمي القروض الشخصية الآخرين:
| المُقرض | نوع القرض | نطاق APR |
|---|---|---|
| بنك أوف أمريكا | HELOC، السيارات، الدولار الصغير | 6.39%+ |
| سوفي | قرض شخصي | 7.99% – 23.43% |
| لايت ستريم | قرض شخصي | 7.49% – 25.49% |
| مغرور | قرض شخصي | 9.9% – 35.99% |
تخدم هذه المؤسسات المقرضة عبر الإنترنت المقترضين ذوي الائتمان العالي والعادل، وغالبًا بدون رسوم تأسيس.
إيجابيات استخدام بنك أوف أمريكا
يقدم بنك أوف أمريكا ميزة البنية التحتية الراسخة، ودعم العملاء القوي، والأدوات الرقمية لإدارة القروض.
كما يمكنك الاستفادة من الحماية ضد الاحتيال وعملية الموافقة المبسطة للعملاء الحاليين.
سلبيات يجب أن تكون على علم بها
العيب الرئيسي هو نقص منتجات القروض الشخصية التقليدية. إذا كنت بحاجة إلى تمويل سريع وغير مضمون يتجاوز $500، فقد لا يكون بنك أوف أمريكا الخيار الأمثل.
كما أن لديهم شروط أهلية أكثر صرامة مقارنة بمقرضي التكنولوجيا المالية.
قروض الأعمال في بنك أوف أمريكا
إذا كنت صاحب عمل، يقدم بنك أوف أمريكا منتجات إقراض تجارية فعّالة. تشمل هذه المنتجات قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، وخطوط ائتمان الأعمال، وتمويل المعدات.
تعتمد الأهلية على الإيرادات، والوقت المستغرق في العمل، وملفك الائتماني.
هل بنك أوف أميركا هو الخيار الصحيح؟
يُعد بنك أوف أمريكا الخيار الأمثل لمن يرغب في الاقتراض من بنك راسخ وخاضع للرقابة. إذا كنت عميلاً بالفعل وتستوفي الشروط، فستجد أن منتجاته مريحة وبأسعار معقولة.
ومع ذلك، إذا كان هدفك هو المرونة أو الحصول على أموال غير مضمونة أكبر، فاستكشف جهات إقراض أخرى.