Der Zugang zu günstigen Krediten ist ein wichtiger Schritt zum Erreichen finanzieller Ziele. Viele Amerikaner wenden sich an die Bank of America, wenn sie eine vertrauenswürdige Institution zur Kreditaufnahme benötigen.
Aber bietet die Bank of America tatsächlich Privatkredite an? Lassen Sie uns das genauer betrachten.
Bietet die Bank of America Privatkredite an?
Im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern bietet die Bank of America derzeit keine unbesicherten Privatkredite an. Stattdessen konzentriert sie sich auf andere Kreditprodukte.
Kunden, die beispielsweise Bargeld benötigen, könnten besicherte Kreditoptionen oder kurzfristige Kreditalternativen innerhalb des Ökosystems der Bank in Betracht ziehen.
Welche Alternativen gibt es?
Die Bank of America bietet verschiedene weitere Kreditarten an, die je nach Ihren finanziellen Bedürfnissen geeignet sein können. Zu den beliebtesten gehören Home Equity Lines of Credit (HELOC), Autokredite und das Balance Assist®-Programm.
Jede dieser Optionen dient unterschiedlichen Anwendungsfällen und ist mit individuellen Bedingungen verbunden.
Was ist Balance Assist®?
Balance Assist® ist ein Kleinkreditprogramm für kurzfristige Bedürfnisse. Es richtet sich an Kunden, die schnell finanzielle Unterstützung benötigen, ohne einen herkömmlichen Kreditprozess durchlaufen zu müssen.
Sie können bis zu $500 gegen eine Pauschalgebühr von $5 leihen und in drei gleichen Monatsraten direkt von Ihrem Girokonto bei der Bank of America zurückzahlen.
Wer kann Balance Assist® beantragen?
Voraussetzung für die Teilnahme ist ein seit mindestens einem Jahr bestehendes Girokonto bei der Bank of America. Außerdem müssen Sie regelmäßig Kontoaktivitäten durchführen und die internen Kriterien der Bank erfüllen.
Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, was es ideal für Personen mit begrenzter Kredithistorie macht.
Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Für Eigenheimbesitzer kann ein HELOC eine effektive Möglichkeit sein, an Bargeld zu kommen. Mit diesem Darlehen können Sie zu relativ niedrigen Zinsen auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims leihen.
Die Mittel können für Heimwerkerarbeiten, Bildungskosten oder zur Schuldenkonsolidierung verwendet werden.
Wie funktioniert ein HELOC?
HELOCs funktionieren wie eine Kreditkarte: Sie erhalten einen maximalen Kreditrahmen und können diesen bei Bedarf nutzen. Sie zahlen nur Zinsen auf den geliehenen Betrag, nicht auf den vollen Betrag.
Die Bank of America bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, flexible Laufzeiten und keine Jahresgebühr für die meisten HELOCs.
Autokredite der Bank of America
Die Bank of America bietet auch direkte Autofinanzierungen für Neu-, Gebraucht- und Refinanzierungsfahrzeuge an. Dies ist eine hervorragende Option, wenn Sie bei einem Händler oder einem Privatverkäufer kaufen.
Die Kreditbeträge liegen normalerweise zwischen $7.500 und $100.000, mit festen Zinssätzen und Laufzeiten von bis zu 72 Monaten.
Wie hoch sind die Zinssätze?
Die Zinssätze beginnen bei etwa 6,391 TP3T effektiver Jahreszins für qualifizierte Antragsteller. Personen mit ausgezeichneter Bonität und einem soliden Einkommen können sich bessere Konditionen sichern.
Bei Online-Anträgen erfolgt die Vorabgenehmigung häufig innerhalb weniger Minuten, was den Kaufvorgang beschleunigt.
So beantragen Sie einen Kredit bei der Bank of America
Wenn Sie bereits Kunde sind, beantragen Sie Ihren Kredit am einfachsten über das Online-Banking-Portal oder die mobile App. Wählen Sie das gewünschte Kreditprodukt aus, füllen Sie den Antrag aus und laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch.
Die Bearbeitung der meisten Anträge dauert 24–48 Stunden.
Welche Dokumente werden benötigt?
Zu den typischen Anforderungen gehören Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen), ein Ausweis und ein Beschäftigungsnachweis. Bei besicherten Krediten ist zusätzlich ein Vermögensnachweis erforderlich.
Nach der Genehmigung werden die Gelder entweder auf Ihr Konto oder an einen Dritten, beispielsweise einen Händler, ausgezahlt.
Kriterien für die Kreditwürdigkeit
Um sich für Kredite bei der Bank of America zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine gute Bankhistorie und Kreditwürdigkeit. Dazu gehören:
- Ein FICO-Score von 680 oder höher
- Eine stetige Einnahmequelle
- Ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Eine langfristige Geschäftsbeziehung mit der Bank kann Ihre Chancen verbessern.
Können Sie eine Vorabgenehmigung erhalten?
Ja, die Bank of America bietet eine Vorabgenehmigung für Autokredite und HELOCs an. Mit der Vorabgenehmigung können Sie Ihren voraussichtlichen Zinssatz und die Konditionen einsehen, ohne eine Bonitätsprüfung durchführen zu müssen.
So können Sie beruhigt einkaufen und den Kredit mit anderen Kreditgebern vergleichen, bevor Sie sich festlegen.
Was ist, wenn Sie einen herkömmlichen Privatkredit benötigen?
Da die Bank of America keine unbesicherten Privatkredite anbietet, sollten Sie andere seriöse Optionen prüfen. Mehrere Online-Kreditgeber bieten diese Produkte mit schneller Genehmigung an.
Beispiele sind SoFi, LightStream, Marcus von Goldman Sachs und Discover Personal Loans.
Vergleich mit anderen Kreditgebern
Vergleichen wir, was Sie von der Bank of America und anderen Anbietern persönlicher Kredite erhalten:
| Darlehensgeber | Darlehensart | APR-Bereich |
|---|---|---|
| Bank of America | HELOC, Auto, Kleinkredit | 6.39%+ |
| SoFi | Persönlicher Kredit | 7,99% – 23,43% |
| LightStream | Persönlicher Kredit | 7.49% – 25.49% |
| Emporkömmling | Persönlicher Kredit | 9,9% – 35,99% |
Diese Online-Kreditgeber richten sich sowohl an Kreditnehmer mit hoher als auch mit durchschnittlicher Bonität und erheben häufig keine Bearbeitungsgebühren.
Vorteile der Nutzung der Bank of America
Die Bank of America bietet den Vorteil einer etablierten Infrastruktur, eines starken Kundensupports und digitaler Tools zur Kreditverwaltung.
Sie profitieren außerdem von ihrem Betrugsschutz und dem optimierten Genehmigungsprozess für bestehende Kunden.
Nachteile, die Sie beachten sollten
Der größte Nachteil ist das Fehlen traditioneller Privatkreditprodukte. Wenn Sie schnell und ungesichert Bargeld über $500 benötigen, ist die Bank of America möglicherweise nicht die beste Wahl.
Im Vergleich zu Fintech-Kreditgebern unterliegen sie zudem strengeren Zulassungsvoraussetzungen.
Geschäftskredite bei der Bank of America
Wenn Sie Unternehmer sind, bietet die Bank of America solide gewerbliche Kreditprodukte. Dazu gehören SBA-Kredite, Geschäftskreditlinien und Ausrüstungsfinanzierungen.
Die Berechtigung hängt von Ihrem Umsatz, Ihrer Geschäftsdauer und Ihrem Kreditprofil ab.
Ist die Bank of America die richtige Wahl?
Die Bank of America ist ideal für alle, die bei einer etablierten, regulierten Bank Kredite aufnehmen möchten. Wenn Sie bereits Kunde sind und die Kriterien erfüllen, können die Produkte bequem und günstig sein.
Wenn Ihnen jedoch Flexibilität oder größere ungesicherte Mittel am Herzen liegen, sollten Sie andere Kreditgeber in Betracht ziehen.