L'accès à un crédit abordable est une étape clé pour atteindre ses objectifs financiers. De nombreux Américains se tournent vers Bank of America lorsqu'ils ont besoin d'une institution de confiance pour emprunter.
Mais Bank of America propose-t-elle réellement des prêts personnels ? Analysons la question.
Bank of America propose-t-elle des prêts personnels ?
Contrairement à de nombreux concurrents, Bank of America ne propose actuellement pas de prêts personnels non garantis au public. Elle se concentre plutôt sur d'autres produits de prêt.
Par exemple, les clients à la recherche de liquidités pourraient envisager des options de prêt garanti ou des alternatives de crédit à court terme au sein de l’écosystème de la banque.
Quelles sont les alternatives disponibles ?
Bank of America propose d'autres types de prêts adaptés à vos besoins financiers. Les plus populaires sont les marges de crédit hypothécaires (HELOC), les prêts automobiles et le programme Balance Assist®.
Chacune de ces options répond à des cas d’utilisation différents et est assortie de conditions uniques.
Qu'est-ce que Balance Assist® ?
Balance Assist® est un programme de prêts à faible montant conçu pour les besoins à court terme. Il s'adresse aux clients qui ont besoin d'un coup de pouce financier rapide sans passer par un processus de prêt traditionnel.
Vous pouvez emprunter jusqu'à $500 pour un montant fixe de $5 et rembourser en trois versements mensuels égaux directement depuis votre compte courant Bank of America.
Qui peut demander Balance Assist® ?
Pour être admissible, vous devez posséder un compte courant Bank of America ouvert depuis au moins un an. Vous devez également avoir une activité régulière sur votre compte et répondre aux critères internes de la banque.
Aucune vérification de crédit n'est requise, ce qui le rend idéal pour ceux qui ont des antécédents de crédit limités.
Marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Si vous êtes propriétaire, une marge de crédit hypothécaire peut être un excellent moyen d'accéder à des liquidités. Ce prêt vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison à des taux d'intérêt relativement bas.
Les fonds peuvent être utilisés pour des améliorations domiciliaires, des frais d’éducation ou pour la consolidation de dettes.
Comment fonctionne une HELOC ?
Les marges de crédit hypothécaires fonctionnent comme une carte de crédit : une limite de crédit maximale vous est accordée et vous pouvez y puiser selon vos besoins. Vous ne payez que les intérêts sur le montant emprunté, et non sur le montant total.
Bank of America propose des taux compétitifs, des conditions flexibles et aucun frais annuel sur la plupart des HELOC.
Prêts automobiles de Bank of America
Bank of America propose également un financement automobile direct pour les véhicules neufs, d'occasion et refinancés. C'est une excellente option si vous achetez auprès d'un concessionnaire ou d'un particulier.
Les montants des prêts varient généralement entre $7 500 et $100 000, avec des taux fixes et des durées allant jusqu'à 72 mois.
Quels sont les taux d’intérêt ?
Les taux commencent à environ 6,39% TAEG pour les candidats qualifiés. Les personnes disposant d'un excellent dossier de crédit et de revenus solides peuvent obtenir de meilleures conditions.
Les demandes en ligne renvoient souvent des pré-approbations en quelques minutes, accélérant ainsi le processus d'achat.
Comment demander un prêt à la Bank of America
Si vous êtes déjà client, le plus simple est de faire une demande via le portail bancaire en ligne ou l'application mobile. Sélectionnez le produit de prêt qui vous intéresse, remplissez le formulaire et téléchargez les documents requis.
La plupart des demandes prennent de 24 à 48 heures à traiter.
Quels documents sont requis ?
Les exigences habituelles comprennent une preuve de revenus (comme des bulletins de paie ou des déclarations de revenus), une pièce d'identité et une attestation d'emploi. Pour les prêts garantis, des justificatifs de patrimoine sont également requis.
Une fois approuvés, les fonds sont soit déboursés sur votre compte, soit versés à un tiers comme un concessionnaire.
Critères d'éligibilité au prêt
Pour obtenir un prêt auprès de Bank of America, vous devez généralement avoir un bon historique bancaire et une bonne solvabilité. Cela comprend :
- Un score FICO de 680 ou plus
- Une source de revenus stable
- Un faible ratio dette/revenu
Avoir une relation à long terme avec la banque peut améliorer vos chances.
Pouvez-vous obtenir une préapprobation?
Oui, Bank of America propose une préapprobation pour les prêts automobiles et les marges de crédit hypothécaires. Cette préapprobation vous permet de consulter votre taux et vos conditions estimés sans enquête de crédit approfondie.
Cela vous aide à magasiner en toute confiance et à comparer avec d’autres prêteurs avant de vous engager.
Et si vous aviez besoin d’un prêt personnel traditionnel ?
Étant donné que Bank of America ne propose pas de prêts personnels sans garantie, vous pouvez explorer d'autres options fiables. Plusieurs prêteurs en ligne proposent ces produits avec une approbation rapide.
Parmi les exemples, on peut citer SoFi, LightStream, Marcus by Goldman Sachs et Discover Personal Loans.
Comparaison avec d'autres prêteurs
Comparons ce que vous obtenez de Bank of America par rapport à d’autres fournisseurs de prêts personnels :
| Prêteur | Type de prêt | Gamme TAEG |
|---|---|---|
| Banque d'Amérique | HELOC, Auto, Petit prêt | 6.39%+ |
| SoFi | Prêt personnel | 7.99% – 23.43% |
| LightStream | Prêt personnel | 7.49% – 25.49% |
| Parvenu | Prêt personnel | 9,9% – 35,99% |
Ces prêteurs en ligne s'adressent aux emprunteurs ayant un crédit élevé et moyen, souvent sans frais d'origine.
Avantages de l'utilisation de Bank of America
Bank of America offre l'avantage d'une infrastructure établie, d'un support client solide et d'outils numériques pour la gestion des prêts.
Vous bénéficiez également de leur protection contre la fraude et de leur processus d’approbation simplifié pour les clients existants.
Inconvénients à connaître
Le principal inconvénient est l'absence de produits de prêt personnel traditionnels. Si vous avez besoin d'argent rapidement et sans garantie, supérieur à $500, Bank of America n'est peut-être pas le meilleur choix.
Ils ont également des conditions d’éligibilité plus strictes que les prêteurs fintech.
Prêts aux entreprises à la Bank of America
Si vous êtes chef d'entreprise, Bank of America propose des produits de crédit commercial performants, notamment des prêts SBA, des lignes de crédit commerciales et des financements d'équipement.
L’éligibilité dépend du revenu, du temps passé en entreprise et de votre profil de crédit.
Bank of America est-elle le bon choix ?
Bank of America est idéale pour ceux qui souhaitent emprunter auprès d'une banque bien établie et réglementée. Si vous êtes déjà client et répondez aux critères, ses produits peuvent être pratiques et abordables.
Toutefois, si la flexibilité ou des fonds non garantis plus importants sont votre objectif, explorez d’autres prêteurs.