Avere accesso a un credito accessibile è un passo fondamentale per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Molti americani si rivolgono a Bank of America quando hanno bisogno di un istituto di fiducia che li aiuti a ottenere un prestito.
Ma Bank of America offre davvero prestiti personali? Analizziamoli nel dettaglio.
Bank of America offre prestiti personali?
A differenza di molti concorrenti, Bank of America attualmente non offre prestiti personali non garantiti al pubblico. Si concentra invece su altri prodotti di prestito.
Ad esempio, i clienti in cerca di liquidità potrebbero prendere in considerazione opzioni di prestito garantite o alternative di credito a breve termine all'interno dell'ecosistema bancario.
Quali sono le alternative disponibili?
Bank of America offre anche altri tipi di prestiti che possono adattarsi alle tue esigenze finanziarie. Tra i più popolari ci sono le linee di credito su capitale immobiliare (HELOC), i prestiti auto e il programma Balance Assist®.
Ognuna di queste opzioni è adatta a casi d'uso diversi e prevede termini e condizioni specifici.
Che cos'è Balance Assist®?
Balance Assist® è un programma di prestiti di piccolo importo creato per esigenze a breve termine. È pensato per i clienti che necessitano di una rapida iniezione di liquidità senza dover ricorrere a una procedura di prestito tradizionale.
Puoi prendere in prestito fino a $500 con una commissione fissa di $5 e rimborsarlo in tre rate mensili uguali direttamente dal tuo conto corrente Bank of America.
Chi può richiedere Balance Assist®?
Per essere idonei, è necessario avere un conto corrente Bank of America aperto da almeno un anno. È inoltre necessario avere un'attività costante sul conto e soddisfare i criteri interni della banca.
Non è richiesta alcuna verifica del credito, il che lo rende ideale per chi ha una storia creditizia limitata.
Linea di credito su capitale immobiliare (HELOC)
Se sei proprietario di una casa, una linea di credito ipotecario (HELOC) può essere un modo efficace per accedere a liquidità. Questo prestito ti consente di ottenere un prestito sul capitale investito nella tua casa a tassi di interesse relativamente bassi.
I fondi possono essere utilizzati per ristrutturazioni domestiche, spese per l'istruzione o consolidamento dei debiti.
Come funziona una linea di credito ipotecario (HELOC)?
Le linee di credito ipotecario funzionano come una carta di credito: ti viene approvato un limite massimo di credito e puoi prelevarlo quando necessario. Paghi gli interessi solo sull'importo preso in prestito, non sull'intero importo.
Bank of America offre tassi competitivi, condizioni flessibili e nessuna commissione annuale sulla maggior parte delle linee di credito ipotecario (HELOC).
Prestiti auto da Bank of America
Bank of America offre anche finanziamenti auto diretti per veicoli nuovi, usati e rifinanziati. È un'ottima opzione se si acquista da un concessionario o da un privato.
Gli importi dei prestiti variano in genere da $7.500 a $100.000, con tassi fissi e durate fino a 72 mesi.
Quali sono i tassi di interesse?
I tassi partono da circa 6,39% APR per i richiedenti qualificati. Chi ha un punteggio di credito eccellente e un reddito solido può ottenere condizioni migliori.
Le domande online spesso restituiscono le pre-approvazioni nel giro di pochi minuti, velocizzando il processo di acquisto.
Come richiedere un prestito presso Bank of America
Se sei già un cliente, il modo più semplice per presentare domanda è tramite il portale di online banking o l'app mobile. Seleziona il prodotto di prestito che ti interessa, compila la domanda e carica i documenti richiesti.
La maggior parte delle domande richiede dalle 24 alle 48 ore per essere elaborata.
Quali documenti sono richiesti?
I requisiti tipici includono prova del reddito (come buste paga o dichiarazioni dei redditi), documento d'identità e verifica dell'impiego. Per i prestiti garantiti, è richiesta anche la documentazione patrimoniale.
Una volta approvati, i fondi vengono erogati sul tuo conto o a una terza parte, come una concessionaria.
Criteri di ammissibilità al prestito
Per ottenere un prestito con Bank of America, in genere è necessario avere una buona storia bancaria e un'ottima affidabilità creditizia. Questi requisiti includono:
- Un punteggio FICO di 680 o superiore
- Una fonte di reddito costante
- Un basso rapporto debito/reddito
Avere un rapporto a lungo termine con la banca può aumentare le tue possibilità.
È possibile ottenere una pre-approvazione?
Sì, Bank of America offre la pre-approvazione per prestiti auto e linee di credito ipotecario (HELOC). La pre-approvazione ti consente di visualizzare il tasso stimato e le condizioni senza dover effettuare un'indagine creditizia approfondita.
Questo ti aiuta a fare acquisti con sicurezza e a confrontare i prezzi con quelli di altri istituti di credito prima di impegnarti.
Cosa succede se hai bisogno di un prestito personale tradizionale?
Poiché Bank of America non offre prestiti personali non garantiti, potresti voler valutare altre opzioni affidabili. Diversi istituti di credito online offrono questi prodotti con approvazione rapida.
Tra gli esempi figurano SoFi, LightStream, Marcus by Goldman Sachs e Discover Personal Loans.
Confronto con altri istituti di credito
Confrontiamo i servizi offerti da Bank of America con quelli offerti da altri istituti di credito per prestiti personali:
| Prestatore | Tipo di prestito | Intervallo APR |
|---|---|---|
| Banca d'America | HELOC, Auto, Piccolo dollaro | 6.39%+ |
| SoFi | Prestito personale | 7.99% – 23.43% |
| Flusso di luce | Prestito personale | 7.49% – 25.49% |
| Arrabbiato | Prestito personale | 9.9% – 35.99% |
Questi istituti di credito online si rivolgono sia a mutuatari con un merito creditizio elevato che a quelli con un merito creditizio discreto, spesso senza commissioni di istruttoria.
Vantaggi dell'utilizzo di Bank of America
Bank of America offre il vantaggio di un'infrastruttura consolidata, di un solido supporto clienti e di strumenti digitali per la gestione dei prestiti.
Potrai inoltre beneficiare della protezione antifrode e del processo di approvazione semplificato per i clienti esistenti.
Contro di cui essere consapevoli
Lo svantaggio principale è la mancanza di prestiti personali tradizionali. Se hai bisogno di denaro veloce e non garantito per un importo superiore a $500, Bank of America potrebbe non essere la scelta migliore.
Hanno anche requisiti di ammissibilità più rigorosi rispetto ai finanziatori fintech.
Prestiti aziendali presso Bank of America
Se sei un imprenditore, Bank of America offre solidi prodotti di prestito commerciale, tra cui prestiti SBA, linee di credito aziendali e finanziamenti per attrezzature.
L'idoneità dipende dal fatturato, dall'anzianità di attività e dal profilo creditizio.
Bank of America è la scelta giusta?
Bank of America è la soluzione ideale per chi desidera ottenere un prestito da una banca consolidata e regolamentata. Se sei già cliente e soddisfi i requisiti, i loro prodotti possono essere convenienti e accessibili.
Tuttavia, se il tuo obiettivo è flessibilità o maggiori fondi non garantiti, valuta altri istituti di credito.