手頃な価格の融資を受けることは、経済的な目標を達成するための重要なステップです。多くのアメリカ人は、信頼できる金融機関の融資支援を必要とする際に、バンク・オブ・アメリカに頼ります。
しかし、バンク・オブ・アメリカは本当に個人ローンを提供しているのでしょうか？詳しく見ていきましょう。
バンク・オブ・アメリカは個人ローンを提供していますか?
多くの競合他社とは異なり、バンク・オブ・アメリカは現在、一般向けに無担保個人ローンを提供していません。代わりに、他のローン商品に注力しています。
たとえば、現金を求めている顧客は、銀行のエコシステム内での担保付き融資オプションや短期信用の代替手段を検討するかもしれません。
利用可能な代替手段は何ですか?
バンク・オブ・アメリカは、お客様の経済的なニーズに合わせて、他にも様々な種類のローンを提供しています。最も人気のあるローンには、住宅ローン担保信用枠（HELOC）、自動車ローン、そしてBalance Assist®プログラムなどがあります。
これらのオプションはそれぞれ異なるユースケースに対応し、独自の条件が適用されます。
Balance Assist® とは何ですか?
Balance Assist®は、短期的なニーズに対応するために作られた小額ローンプログラムです。従来のローン手続きを経ずに、すぐに資金が必要なお客様向けに設計されています。
一律 $5 の手数料で最大 $500 まで借り入れることができ、Bank of America の当座預金口座から直接、毎月 3 回に分けて同額の返済を行うことができます。
Balance Assist® に申し込めるのは誰ですか?
ご利用いただくには、バンク・オブ・アメリカの当座預金口座を開設後1年以上お持ちである必要があります。また、口座の取引が継続的に行われ、銀行の社内基準を満たしていることも条件となります。
信用調査は必要ないので、信用履歴が限られている方にも最適です。
住宅担保ローン（HELOC）
住宅所有者にとって、HELOC（住宅担保ローン）は現金を得るための強力な手段となります。このローンは、住宅の資産価値を担保に、比較的低い金利で借り入れることができます。
この資金は、住宅の改修、教育費、または負債の整理に使用できます。
HELOC はどのように機能しますか?
HELOCはクレジットカードのような役割を果たします。最大限度額が承認され、必要に応じてその限度額から引き出すことができます。利息は借入額に対してのみ発生し、全額を支払う必要はありません。
Bank of America は、ほとんどの HELOC に対して競争力のある金利、柔軟な条件、年会費無料を提供しています。
バンク・オブ・アメリカの自動車ローン
バンク・オブ・アメリカは、新車、中古車、借り換え車など、直接自動車ローンも提供しています。ディーラーや個人売買で購入する場合に最適な選択肢です。
融資額は通常 $7,500 から $100,000 の範囲で、固定金利、最長 72 か月の期間となります。
金利はいくらですか?
条件を満たすお申込みの場合、金利は年利6.39%からとなります。優れた信用スコアと安定した収入をお持ちの方は、より有利な条件で融資を受けることができます。
オンライン申請では、数分以内に事前承認が返されることが多く、購入プロセスが迅速化されます。
バンク・オブ・アメリカでローンを申請する方法
すでにお客様の場合は、オンラインバンキングポータルまたはモバイルアプリからお申し込みいただくのが最も簡単です。ご希望のローン商品を選択し、申込書にご記入の上、必要書類をアップロードしてください。
ほとんどの申請の処理には 24 ～ 48 時間かかります。
必要な書類は何ですか?
一般的な要件には、収入証明書（給与明細や納税申告書など）、身分証明書、雇用証明書などがあります。担保付きローンの場合は、資産状況の証明書も必要です。
承認されると、資金はあなたの口座またはディーラーなどの第三者に支払われます。
ローン適格基準
バンク・オブ・アメリカでローンを利用するには、通常、良好な取引履歴と信用力が必要です。これには以下の条件が含まれます。
- FICOスコア680以上
- 安定した収入源
- 低い債務対収入比率
銀行との長期的な関係を築くことでチャンスが向上するかもしれません。
事前承認を受けることはできますか?
はい、バンク・オブ・アメリカは自動車ローンとHELOCの事前承認を提供しています。事前承認をご利用いただくと、信用調査を行わずに、おおよその金利と条件をご確認いただけます。
これにより、安心して買い物ができ、契約前に他の貸し手と比較することができます。
従来の個人ローンが必要な場合はどうすればよいでしょうか?
バンク・オブ・アメリカは無担保個人ローンを提供していないため、他の信頼できる選択肢を検討することをお勧めします。複数のオンライン融資業者が、迅速な承認でこれらの商品を提供しています。
例としては、SoFi、LightStream、Marcus by Goldman Sachs、Discover Personal Loans などが挙げられます。
他の貸し手との比較
バンク・オブ・アメリカと他の個人ローン業者から得られるものを比較してみましょう。
| 貸し手 | ローンの種類 | APR範囲 |
|---|---|---|
| バンク・オブ・アメリカ | HELOC、自動車ローン、小額ローン | 6.39%+ |
| ソフィ | 個人ローン | 7.99% – 23.43% |
| ライトストリーム | 個人ローン | 7.49% – 25.49% |
| アップスタート | 個人ローン | 9.9% – 35.99% |
これらのオンライン貸金業者は、信用度の高い借り手と中程度の借り手の両方に対応しており、多くの場合、初期手数料はかかりません。
バンク・オブ・アメリカを利用するメリット
Bank of America は、確立されたインフラストラクチャ、強力な顧客サポート、ローンを管理するためのデジタル ツールなどの利点を提供します。
また、詐欺防止機能や既存顧客向けの合理化された承認プロセスなどのメリットも得られます。
注意すべきデメリット
最大の欠点は、従来の個人ローン商品が少ないことです。$500を超える無担保の現金をすぐに必要とする場合、バンク・オブ・アメリカは最適な選択肢ではないかもしれません。
また、フィンテックの貸し手と比べて、資格要件も厳格です。
バンク・オブ・アメリカのビジネスローン
事業主の方には、バンク・オブ・アメリカが充実した商業融資商品をご用意しています。これには、SBAローン、事業信用枠、設備融資などが含まれます。
資格は、収益、事業期間、信用プロファイルによって異なります。
バンク・オブ・アメリカは正しい選択でしょうか?
バンク・オブ・アメリカは、確立された規制された銀行から融資を受けたい方に最適です。既にバンク・オブ・アメリカの顧客であり、条件を満たしている場合は、バンク・オブ・アメリカの商品は便利で手頃な価格です。
ただし、柔軟性やより大きな無担保資金が目的の場合は、他の貸し手を検討してください。