저렴한 신용을 확보하는 것은 재정 목표 달성의 핵심 단계입니다. 많은 미국인들이 대출을 위해 신뢰할 수 있는 금융기관이 필요할 때 Bank of America를 찾습니다.
하지만 뱅크 오브 아메리카가 실제로 개인 대출을 제공할까요? 자세히 살펴보겠습니다.
Bank of America에서 개인 대출을 제공하나요?
많은 경쟁사와 달리, 뱅크 오브 아메리카는 현재 일반 대중에게 무담보 개인 대출 상품을 제공하지 않습니다. 대신, 다른 대출 상품에 집중하고 있습니다.
예를 들어, 현금이 필요한 고객은 은행 생태계 내에서 담보 대출 옵션이나 단기 신용 대안을 고려할 수 있습니다.
대안은 무엇이 있나요?
뱅크 오브 아메리카는 고객의 재정적 필요에 따라 활용할 수 있는 몇 가지 다른 유형의 대출 상품을 제공합니다. 가장 인기 있는 상품으로는 주택 담보 대출(HELOC), 자동차 대출, 그리고 Balance Assist® 프로그램이 있습니다.
각 옵션은 서로 다른 사용 사례에 적용되며 고유한 용어가 제공됩니다.
밸런스 어시스트®란 무엇인가요?
Balance Assist®는 단기적인 자금 필요를 위해 만들어진 소액 대출 프로그램입니다. 기존 대출 절차 없이 빠르게 현금을 확보해야 하는 고객을 위해 설계되었습니다.
최대 $500까지 정액 수수료 $5로 대출받을 수 있으며, Bank of America 당좌예금 계좌에서 3개월에 걸쳐 균등하게 상환할 수 있습니다.
누가 Balance Assist®에 지원할 수 있나요?
자격을 갖추려면 최소 1년 이상 개설된 Bank of America 당좌예금 계좌가 있어야 합니다. 또한, 지속적인 계좌 활동이 있어야 하며 은행의 내부 기준을 충족해야 합니다.
신용조회가 필요 없어 신용 이력이 제한적인 사람에게 이상적입니다.
주택 담보 대출(HELOC)
주택 소유자라면 HELOC(주택 담보 대출)를 통해 현금을 확보할 수 있는 강력한 방법이 될 수 있습니다. 이 대출을 통해 주택 담보를 담보로 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
자금은 주택 개선, 교육 비용 또는 부채 통합에 사용할 수 있습니다.
HELOC는 어떻게 작동하나요?
HELOC는 신용카드처럼 작동합니다. 최대 신용 한도가 승인되고 필요에 따라 인출할 수 있습니다. 대출 금액 전체가 아닌, 대출 금액에 대한 이자만 납부합니다.
Bank of America는 대부분 HELOC에 대해 경쟁력 있는 금리, 유연한 조건, 연회비 면제 혜택을 제공합니다.
Bank of America의 자동차 대출
뱅크 오브 아메리카는 신차, 중고차, 그리고 재융자 차량에 대한 직접 자동차 금융 서비스도 제공합니다. 딜러십이나 개인 판매자에게서 차량을 구매하는 경우 좋은 선택입니다.
대출 금액은 일반적으로 $7,500에서 $100,000까지이며, 금리는 고정이고 기간은 최대 72개월입니다.
이자율은 얼마입니까?
자격을 갖춘 신청자의 경우 금리는 연 6.39%부터 시작합니다. 신용 점수가 우수하고 소득이 높으신 분들은 더 나은 조건을 확보하실 수 있습니다.
온라인으로 신청하면 몇 분 안에 사전 승인이 나오는 경우가 많아 구매 과정이 빨라집니다.
Bank of America에서 대출을 신청하는 방법
이미 고객이시라면, 온라인 뱅킹 포털이나 모바일 앱을 통해 신청하는 것이 가장 쉽습니다. 관심 있는 대출 상품을 선택하고 신청서를 작성하신 후, 필요한 서류를 업로드하세요.
대부분의 신청은 처리하는 데 24~48시간이 소요됩니다.
어떤 서류가 필요한가요?
일반적인 요건으로는 소득 증빙(급여 명세서 또는 세금 보고서 등), 신분증, 그리고 고용 확인서가 포함됩니다. 담보 대출의 경우, 자산 증빙 서류도 필요합니다.
승인되면 자금은 귀하의 계좌나 딜러십과 같은 제3자에게 지급됩니다.
대출 자격 기준
뱅크 오브 아메리카에서 대출 자격을 얻으려면 일반적으로 우수한 은행 거래 이력과 신용도가 필요합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- FICO 점수 680점 이상
- 안정적인 수입원
- 낮은 부채 대 소득 비율
은행과 장기적인 관계를 유지하면 성공 가능성이 높아질 수 있습니다.
사전 승인을 받을 수 있나요?
네, 뱅크 오브 아메리카는 자동차 대출과 주택 담보 대출(HELOC)에 대한 사전 승인을 제공합니다. 사전 승인을 통해 신용 조회 없이 예상 금리와 조건을 확인하실 수 있습니다.
이를 통해 자신감을 가지고 대출 상품을 선택하고, 대출을 결정하기 전에 다른 대출 기관과 비교해 볼 수 있습니다.
전통적인 개인 대출이 필요한 경우는 어떻게 되나요?
뱅크 오브 아메리카는 무담보 개인 대출을 제공하지 않으므로, 다른 평판 좋은 대출 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 여러 온라인 대출업체에서 이러한 상품을 빠른 승인으로 제공하고 있습니다.
대표적인 예로는 SoFi, LightStream, Goldman Sachs의 Marcus, Discover 개인 대출 등이 있습니다.
다른 대출 기관과의 비교
Bank of America와 다른 개인 대출 제공업체에서 제공하는 혜택을 비교해 보겠습니다.
| 대주 | 대출 유형 | APR 범위 |
|---|---|---|
| 뱅크 오브 아메리카 | HELOC, 자동차, 소액 대출 | 6.39%+ |
| 소파이 | 개인 대출 | 7.99% – 23.43% |
| 라이트스트림 | 개인 대출 | 7.49% – 25.49% |
| 갑자기 나타나다 | 개인 대출 | 9.9% – 35.99% |
이러한 온라인 대출업체는 신용 등급이 높거나 보통인 대출자 모두에게 대출을 제공하며, 종종 발급 수수료가 없습니다.
Bank of America 사용의 장점
뱅크 오브 아메리카는 확립된 인프라, 강력한 고객 지원, 대출 관리를 위한 디지털 도구 등의 이점을 제공합니다.
또한 기존 고객을 대상으로 사기 방지 및 간소화된 승인 절차의 혜택도 누릴 수 있습니다.
주의해야 할 단점
가장 큰 단점은 전통적인 개인 대출 상품이 부족하다는 것입니다. $500 이상의 무담보 현금이 급하게 필요하다면 Bank of America는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
또한 핀테크 대출업체에 비해 자격 요건이 더 엄격합니다.
Bank of America의 사업자 대출
사업주라면 Bank of America에서 탄탄한 상업 대출 상품을 이용하실 수 있습니다. 여기에는 SBA 대출, 사업 신용 한도, 장비 금융 등이 포함됩니다.
자격은 매출, 사업 기간, 신용 프로필에 따라 달라집니다.
Bank of America가 올바른 선택일까?
뱅크 오브 아메리카는 탄탄한 입지와 규제를 갖춘 은행에서 대출을 원하시는 분들에게 이상적입니다. 이미 고객으로서 조건을 충족하신다면, 편리하고 저렴한 상품을 이용하실 수 있습니다.
하지만 유연성이나 더 큰 무담보 자금이 목표라면 다른 대출 기관을 살펴보세요.