Ter acesso a crédito acessível é um passo fundamental para atingir objetivos financeiros. Muitos americanos recorrem ao Bank of America quando precisam de uma instituição confiável para obter empréstimos.
Mas o Bank of America realmente oferece empréstimos pessoais? Vamos explicar.
O Bank of America oferece empréstimos pessoais?
Ao contrário de muitos concorrentes, o Bank of America atualmente não oferece empréstimos pessoais sem garantia ao público. Em vez disso, eles se concentram em outros produtos de empréstimo.
Por exemplo, clientes que buscam dinheiro podem considerar opções de empréstimos garantidos ou alternativas de crédito de curto prazo dentro do ecossistema do banco.
Quais são as alternativas disponíveis?
O Bank of America oferece outros tipos de empréstimos que podem ser adequados às suas necessidades financeiras. Os mais populares incluem as Linhas de Crédito com Garantia de Imóvel (HELOC), financiamentos para veículos e o programa Balance Assist®.
Cada uma dessas opções atende a diferentes casos de uso e vem com termos exclusivos.
O que é o Balance Assist®?
O Balance Assist® é um programa de empréstimos de baixo valor criado para necessidades de curto prazo. Ele foi criado para clientes que precisam de um reforço financeiro rápido sem passar por um processo de empréstimo tradicional.
Você pode pegar emprestado até $500 por uma taxa fixa de $5 e pagar em três parcelas mensais iguais diretamente da sua conta corrente do Bank of America.
Quem pode solicitar o Balance Assist®?
Para se qualificar, você deve ter uma conta corrente no Bank of America aberta há pelo menos um ano. Você também precisa ter movimentação consistente na conta e atender aos critérios internos do banco.
Não é necessária nenhuma verificação de crédito, o que o torna ideal para quem tem histórico de crédito limitado.
Linha de Crédito com Garantia de Capital Próprio (HELOC)
Se você é proprietário de um imóvel, uma linha de crédito hipotecário (HELOC) pode ser uma ótima maneira de acessar dinheiro. Esse empréstimo permite que você tome um empréstimo com garantia hipotecária do seu imóvel, com taxas de juros relativamente baixas.
Os fundos podem ser usados para melhorias na casa, despesas com educação ou consolidação de dívidas.
Como funciona uma linha de crédito hipotecário (HELOC)?
As linhas de crédito hipotecário funcionam como um cartão de crédito: você tem um limite máximo aprovado e pode sacar conforme necessário. Você só paga juros sobre o valor emprestado, não sobre o valor total.
O Bank of America oferece taxas competitivas, termos flexíveis e nenhuma anuidade na maioria das HELOCs.
Empréstimos para automóveis do Bank of America
O Bank of America também oferece financiamento direto para veículos novos, usados e refinanciados. É uma ótima opção se você estiver comprando de uma concessionária ou de um vendedor particular.
Os valores dos empréstimos geralmente variam de $7.500 a $100.000, com taxas fixas e prazos de até 72 meses.
Quais são as taxas de juros?
As taxas começam em torno de 6.39% APR para candidatos qualificados. Aqueles com excelentes pontuações de crédito e renda sólida podem garantir condições melhores.
Os pedidos on-line geralmente retornam pré-aprovações em minutos, acelerando o processo de compra.
Como solicitar um empréstimo no Bank of America
Se você já é cliente, a maneira mais fácil de se inscrever é pelo portal do internet banking ou pelo aplicativo. Selecione o produto de empréstimo do seu interesse, preencha o formulário e envie os documentos necessários.
A maioria dos pedidos leva de 24 a 48 horas para serem processados.
Quais documentos são necessários?
Os requisitos típicos incluem comprovante de renda (como holerites ou declarações de imposto de renda), identificação e comprovação de emprego. Para empréstimos com garantia, também é necessária a documentação de bens.
Uma vez aprovados, os fundos são desembolsados para sua conta ou para um terceiro, como uma concessionária.
Critérios de Elegibilidade para Empréstimo
Para se qualificar para empréstimos do Bank of America, geralmente você precisa ter um bom histórico bancário e boa capacidade de crédito. Isso inclui:
- Uma pontuação FICO de 680 ou superior
- Uma fonte estável de renda
- Uma baixa relação dívida/renda
Ter um relacionamento de longo prazo com o banco pode aumentar suas chances.
Você pode ser pré-aprovado?
Sim, o Bank of America oferece pré-aprovação para financiamentos de veículos e linhas de crédito com garantia hipotecária (HELOCs). A pré-aprovação permite que você veja a taxa e os termos estimados sem uma consulta de crédito rigorosa.
Isso ajuda você a comprar com confiança e comparar com outros credores antes de se comprometer.
E se você precisar de um empréstimo pessoal tradicional?
Como o Bank of America não oferece empréstimos pessoais sem garantia, você pode explorar outras opções confiáveis. Vários credores online oferecem esses produtos com aprovação rápida.
Exemplos incluem SoFi, LightStream, Marcus by Goldman Sachs e Discover Personal Loans.
Comparação com outros credores
Vamos comparar o que você obtém do Bank of America em comparação com outros provedores de empréstimos pessoais:
| Emprestador | Tipo de empréstimo | Faixa de APR |
|---|---|---|
| Banco da América | HELOC, Auto, Pequeno valor | 6.39%+ |
| SoFi | Empréstimo Pessoal | 7.99% – 23.43% |
| Fluxo de luz | Empréstimo Pessoal | 7.49% – 25.49% |
| Novato | Empréstimo Pessoal | 9,9% – 35,99% |
Esses credores on-line atendem tanto tomadores de crédito com crédito alto quanto regular, geralmente sem taxas de abertura.
Prós de usar o Bank of America
O Bank of America oferece a vantagem de infraestrutura estabelecida, forte suporte ao cliente e ferramentas digitais para gerenciar empréstimos.
Você também se beneficia da proteção contra fraudes e do processo de aprovação simplificado para clientes existentes.
Contras a serem consideradas
A principal desvantagem é a falta de produtos tradicionais de empréstimo pessoal. Se você precisa de dinheiro rápido e sem garantia acima de $500, o Bank of America pode não ser a melhor escolha.
Eles também têm elegibilidade mais rigorosa em comparação aos credores fintech.
Empréstimos comerciais no Bank of America
Se você é empresário, o Bank of America oferece produtos de crédito comercial sólidos, incluindo empréstimos da SBA, linhas de crédito empresarial e financiamento de equipamentos.
A elegibilidade depende da receita, do tempo de atividade e do seu perfil de crédito.
O Bank of America é a escolha certa?
O Bank of America é ideal para quem deseja obter empréstimos de um banco bem estabelecido e regulamentado. Se você já é cliente e atende aos critérios, os produtos podem ser práticos e acessíveis.
No entanto, se seu objetivo é flexibilidade ou fundos maiores sem garantia, explore outros credores.