獲得負擔得起的信貸是實現財務目標的關鍵一步。許多美國人需要一家值得信賴的機構來借貸時，都會選擇美國銀行。
但美國銀行真的提供個人貸款嗎？讓我們來分析一下。
美國銀行提供個人貸款嗎？
與許多競爭對手不同，美國銀行目前不向公眾提供無擔保個人貸款。相反，他們專注於其他貸款產品。
例如，尋求現金的客戶可能會考慮銀行生態系統內的擔保貸款選項或短期信貸替代方案。
有哪些替代方案？
美國銀行還提供其他幾種貸款，可根據您的財務需求進行選擇。最受歡迎的貸款包括房屋淨值信貸額度 (HELOC)、汽車貸款和 Balance Assist® 計劃。
每個選項都適用於不同的用例並附帶獨特的術語。
什麼是 Balance Assist®？
Balance Assist® 是一項專為短期需求打造的小額貸款計劃，專為需要快速獲得現金補充，無需經歷傳統貸款流程的客戶而設計。
您可以以固定的 $5 費用借入最多 $500，然後直接從您的美國銀行支票帳戶中分三期等額償還。
誰可以申請 Balance Assist®？
要獲得資格，您必須擁有一個至少開通一年的美國銀行支票帳戶。您還需要保持帳戶活躍，並符合銀行的內部標準。
無需信用檢查，這對於信用記錄有限的人而言是理想的選擇。
房屋淨值信貸額度（HELOC）
如果您是房主，HELOC 是獲取現金的有效途徑。這種貸款允許您以房屋淨值作為抵押，以相對較低的利率進行借貸。
這些資金可用於家庭裝修、教育費用或債務合併。
HELOC 如何運作？
HELOC 的功能類似於信用卡：您獲得最高信用額度，並可根據需要提取。您只需支付借款利息，而非全額。
美國銀行提供有競爭力的利率、靈活的條款，大多數 HELOC 不收取年費。
美國銀行汽車貸款
美國銀行也為新車、二手車和再融資車輛提供直接汽車融資。如果您從經銷商或私人賣家處購車，這是一個不錯的選擇。
貸款金額通常在 $7,500 至 $100,000 之間，固定利率，期限最長為 72 個月。
利率是多少？
符合資格的申請人，年利率約為 6.39%。信用評分優秀且收入穩定者可獲得更優惠的貸款條件。
線上申請通常會在幾分鐘內返回預先批准，從而加快購買流程。
如何在美國銀行申請貸款
如果您已經是我們的客戶，最簡單的申請方式是透過網路銀行入口網站或手機應用程式。選擇您感興趣的貸款產品，填寫申請表並上傳所需文件。
大多數申請需要 24 至 48 小時才能處理。
需要哪些文件？
典型要求包括收入證明（例如薪資單或報稅單）、身分證明和就業證明。對於擔保貸款，還需要資產證明。
一旦獲得批准，資金將支付到您的帳戶或經銷商等第三方。
貸款資格標準
要獲得美國銀行的貸款資格，您通常需要擁有良好的銀行記錄和信用記錄。這包括：
- FICO 評分為 680 或更高
- 穩定的收入來源
- 低債務收入比
與銀行建立長期關係可能會增加您的機會。
您可以獲得預先批准嗎？
是的，美國銀行提供汽車貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC) 的預先批准服務。預先核准服務讓您無需進行嚴格的信用調查即可查看預估利率和條款。
這可以幫助您放心購物，並在承諾之前與其他貸方進行比較。
如果您需要傳統的個人貸款怎麼辦？
由於美國銀行不提供無擔保個人貸款，您可能需要考慮其他信譽良好的選擇。一些線上貸款機構提供此類產品，且批准速度很快。
例子包括 SoFi、LightStream、Marcus by Goldman Sachs 和 Discover Personal Loans。
與其他貸款機構的比較
讓我們來比較一下美國銀行與其他個人貸款機構提供的服務：
| 貸款人 | 貸款類型 | 年利率範圍 |
|---|---|---|
| 美國銀行 | HELOC、汽車貸款、小額貸款 | 6.39%+ |
| 蘇菲 | 個人貸款 | 7.99% – 23.43% |
| 光流 | 個人貸款 | 7.49% – 25.49% |
| 暴發戶 | 個人貸款 | 9.9% – 35.99% |
這些線上貸款機構既可滿足高信用借款人的需求，也可滿足一般信用借款人的需求，而且通常不收取發起費。
使用美國銀行的優點
美國銀行擁有完善的基礎設施、強大的客戶支援以及用於管理貸款的數位工具的優勢。
您還可以受益於他們針對現有客戶的詐欺保護和簡化的審批流程。
需要注意的缺點
主要缺點是缺乏傳統的個人貸款產品。如果您需要超過$500的快速無抵押現金，美國銀行可能不是最佳選擇。
與金融科技貸款機構相比，他們的資格要求也更為嚴格。
美國銀行商業貸款
如果您是企業主，美國銀行提供可靠的商業貸款產品，包括 SBA 貸款、商業信用額度和設備融資。
資格取決於收入、營業時間和您的信用狀況。
美國銀行是正確的選擇嗎？
對於那些希望從信譽良好、監管嚴格的銀行借款的人來說，美國銀行是理想之選。如果您已經是客戶並符合條件，他們的產品既便捷又實惠。
但是，如果您的目標是靈活性或更大的無擔保資金，請探索其他貸款人。